10 советов, как перестать транжирить и научиться копить
В июле 2017 года компания GFK Казахстан по заказу компании Visa провела исследование по финансовой грамотности потребителей. В опросе участвовало 403 респондента — мужчины и женщины 25-55 лет, проживающие в городах с населением более 200 тысяч человек. Результат онлайн-опроса показал, что у 22 % опрошенных нет пластиковых карт. Казахстанцы средне оценивают собственную финансовую грамотность: 3,1 по пятибалльной шкале.
Visa и АО «Казпочта» с ноября 2017 по февраль 2018 года проводили тренинги по финансовой грамотности в 14 городах страны. Обучение прошло более 15 тысяч жителей, а объём выпуска карт увеличился в два раза.
Тренеры компаний обучали казахстанцев грамотному планированию бюджета, способам контроля доходов и расходов, возможностям платежных карт, а также делились основными правилами безопасного использования карт при онлайн-покупках, платежах и переводах.
Мы поговорили о финансовой грамотности с генеральным менеджером Visa в странах Центральной Азии Галымом Табылдиевым, который поделился советами как сохранить и приумножить свои сбережения.
Поставьте финансовую цель. Определите сумму, которую вы хотите накопить, и срок достижения. Возможно, вы мечтаете купить машину или квартиру, заработать на образование или запуск бизнеса. Далее рассчитайте сумму, которую вы будете откладывать каждый месяц. Важно ставить амбициозные, но реалистичные цели.
СОВЕРШАЙТЕ ОСОЗНАННЫЕ ПОКУПКИ. Концепция современных магазинов манит купить по акции и со скидкой не всегда нужную вещь. Это может быть одежда, продукты питания, предметы для дома. Первый совет — задайте себе вопрос: «Действительно ли мне это нужно?». Если обойдетесь без этой покупки, то смело обходите стороной подобные маркетинговые манипуляции («Два по цене одной», «Третья вещь в подарок»). Собираясь в супермаркет, заранее составляйте список необходимых покупок — так вы будете уверены, что не покупаете ничего лишнего.
Выбирайте платежные карты с кэшбеком. Кэшбэк — процент, который возвращается пользователю на карту от суммы совершенной покупки или оплаченной услуги. Банки самостоятельно устанавливают величину кэшбэка, поэтому сравнивайте все предложения.
Откройте депозит. Некоторые эксперты советуют иметь накопления в размере от трёх до шести ежемесячных расходов. Деньги предпочтительнее хранить в надёжных банках и в разных валютах. Если вклад долгосрочный, то лучше хранить в долларах или евро, если краткосрочный — то в тенге.
Вкладывайтесь в ценные бумаги. Вложения в фондовой бирже непредсказуемы, но это не лотерея. Вы сами контролируете акции: куда и сколько вложить, продать или купить. Почитайте книги для новичков и блоги, поймите, как работают финансовые инструменты: акции, облигации, биржевые индексы. Далее заведите счёт в брокерской компании и инвестируйте только свободные средства, чтобы не волноваться о возможных краткосрочных потерях.
Уравновесьте финансовую нагрузку. Во-первых, по возможности избегайте кредитов с высокими и невыгодными процентами. Также никогда не берите долгосрочные кредиты с выплатами в иностранной валюте. Во-вторых, лучше не брать микрозаймы. Взяв денег до зарплаты, при получении оклада существенная часть уйдет на выплату процентов, что способствует очередному микрокредиту — такой порочный круг. В-третьих, если срочная покупка, допустим, телефона или бытовой техники, всё-таки необходима, выгодный вариант в данной ситуации — рассрочка. В этом случае финансовая нагрузка будет более умеренной.
Учитесь и повышайте квалификацию. Образование — веская причина увеличить вам зарплату. Учите иностранные языки, проходите тренинги и семинары, прокачивайте свои профессиональные навыки.
создайте дополнительный доход. Параллельно основной работе попробуйте освоить дело, которое будет приносить и доход, и удовольствие.
Страхуйте имущество, машину и здоровье. Жизнь — штука непредсказуемая. Лучше быть готовым к непредвиденным обстоятельствам: ДТП, пожар или срочная операция. На казахстанском рынке много страховых компаний с выгодными условиями; стоит уделить время и найти подходящий вам вариант.
Используйте приложения для контроля доходов и расходов. Для успешных отношений с бюджетом есть много мобильных приложений. Редакция изучила и вывела пятерку лучших приложений для ведения личного или семейного бюджета.
Money Lover. Помимо помощи в управлении финансами, позволяет отслеживать и напоминать в режиме долг/заём, сохранить и восстановить личные данные, делиться кошельками с партнёрами и членами семьи. Ещё тут есть режим путешествий и пакет красивых иконок для конкретных целей: уход за детьми, спорт, ежедневное, покупки.
CoinKeeper. Фаворит редакции. Приятный интерфейс, поддержка всех мировых валют, синхронизация данных, расширенная статистика и звук падающих монет при каждой транзакции — тут накопительство превращается в игру.
Дзен-Мани. В преимуществе данного приложения: автоматический учёт расходов и доходов; наличие веб-версии и приложений на всех платформах; функция семейного учета; анализ расходов по категориям, магазинам, проектам; учёт долгов и учёт операций во всех валютах (включая криптовалюту!).
Goodbudget: Пользователь самостоятельно составляет месячный финансовый план: расходы на развлечения, транспорт, питание. Goodbudget же следит за эффективностью этих целей.
Monefy. Пользователь самостоятельно составляет месячный финансовый план: расходы на развлечения, транспорт, питание. Goodbudget же следит за эффективностью этих целей.