Разрешат ли казахстанским банкам начислять проценты по текущим счетам
Нацбанк считает, что этот вопрос требует всесторонней оценки.
Национальный банк Казахстана прокомментировал инициативы министра национальной экономики Серика Жумангарина, касающиеся начисления процентов по текущим счетам в банках и возможного снижения коэффициента долговой нагрузки (КДН) заемщиков с 50% до 30%. В Нацбанке подчеркнули, что эти предложения требуют дополнительной оценки, а банковский сектор страны сохраняет устойчивость, несмотря на быстрый рост потребительского кредитования, передает inbusiness.kz.
Требуется всесторонняя оценка
Как ответили в Нацбанке на запрос inbusiness.kz, вопрос начисления вознаграждения по текущим счетам в банках находится на рассмотрении и пока конкретных решений нет.
"Вопрос возможного снятия запрета на начисление вознаграждения по текущим счетам требует всесторонней оценки влияния на финансовую стабильность, интересы потребителей финансовых услуг и развитие банковского сектора. Принятие решения по данному вопросу возможно по итогам анализа и консультаций в рамках установленной процедуры выработки регуляторных решений", – сообщили в Нацбанке.
По сути речь идёт о потенциальной либерализации условий для банков, которая позволила бы им начислять проценты по текущим счетам клиентов, как это уже происходит в ряде стран. Сейчас подобные операции в Казахстане запрещены, чтобы ограничить чрезмерную конкуренцию за пассивы и не создавать дополнительное давление на ликвидность банков.
В ответ на предложение снизить коэффициент долговой нагрузки (соотношение платежей по займам к доходам заемщика) с 50% до 30% в Нацбанке напомнили, что данный показатель регулируется АРРФР. Редакция inbusiness.kz ранее направляла запрос по этим вопросам в АРРФР, где сообщили, что соответствующие предложения требуют согласования с Нацбанком.
Тем не менее, регулятор подчеркнул, что действующий уровень соответствует международной практике: в большинстве стран предельный КДН колеблется в диапазоне от 40% до 60%. Снижение этого порога до 30% могло бы ограничить доступ части населения к кредитам, особенно в сегменте потребительского кредитования, которое и без того растёт опережающими темпами. Согласно оценке Нацбанка, в последние годы именно розничные кредиты остаются главным драйвером роста банковского портфеля, тогда как корпоративный сектор демонстрирует умеренную динамику.
Рост потребкредитов тревожит
По оценке регулятора, банковская система Казахстана остается стабильной: у банков достаточный запас ликвидности, высокий уровень капитала и качественный кредитный портфель. Однако наблюдается быстрый темп роста розничного кредитного портфеля банков по сравнению с другими направлениями. Поэтому Нацбанк и АРРФР реализуют последовательный комплекс мер макро- и микропруденциального характера для охлаждения потребительского кредитования.
"В частности, агентством установлены максимальные суммы потребительских беззалоговых банковских займов (не более 2200 МРП) и беззалоговых микрокредитов (не более 1100 МРП), введен запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам с просрочкой более 90 календарных дней, совместно с Нацбанком снижены предельные годовые эффективные ставки вознаграждения для беззалоговых банковских кредитов с 56% до 46%, для обеспеченных залогом – с 40% до 35%", – сообщили в пресс-службе ведомства.
Также с конца июня 2025 года в Казахстане начали действовать новые правила, направленные на защиту заемщиков от импульсивных решений и навязанных услуг. Теперь перед получением онлайн-займа заемщику даются сутки на раздумье, в течение которых он может отказаться от кредита. Тем, кто оформляет беззалоговый заем впервые, придётся лично посетить банк или МФО, а молодым людям до 21 года и гражданам старше 55 лет кредит выдадут только после подтверждения согласия через портал eGov и кредитное бюро.
Кроме того, Нацбанк ввел секторальный контрциклический буфер капитала в размере 2% по розничным кредитам, выданным населению. Это означает, что банки должны сформировать дополнительный запас капитала, который поможет снизить риски при перегреве рынка розничного кредитования. По аналогии с международной практикой, регулятор предусмотрел переходный период – до 1 апреля 2026 года, чтобы банки успели накопить необходимый объём средств.
"На стороне спроса одной из ключевых мер для ограничения долговой нагрузки заемщиков является требование по соблюдению банками КДН при выдаче займов на уровне 50%. Такой подход в целом соответствует международной практике, где предельные значения КДН обычно находятся в диапазоне 40–60%", – добавили в Нацбанке.
По данным регулятора, на 1 сентября 2025 года средства на текущих счетах юридических лиц составили 6,2 трлн тенге. Отдельные данные по счетам национальных компаний не публикуются, так как формы отчетности банков не предусматривают таких показателей.
Предложения Серика Жумангарина по изменению регуляторных подходов в банковской сфере прозвучали на фоне активного роста розничного кредитования и обсуждений новой политики финансовой устойчивости. Вопрос начисления процентов по текущим счетам также поднимается не впервые. Подобная идея рассматривалась ещё несколько лет назад, но тогда от неё отказались из-за рисков для банковского баланса.