ИнструкцияСкам по-казахстански: Как не стать жертвой мошенничества
С английского scam переводится как «афера». Стать жертвой финансовых махинаций не желает никто, однако по статистике, только с января по август этого года в Казахстане зафиксировано 29,9 тысяч фактов мошенничества. Это на 3 % больше показателей предыдущего года.
Материальный ущерб за все случаи правонарушений составил 61, 2 миллиарда тенге — включая web-мошенничество, использование платежных карт, кредитование, оформление недвижимости, фишинг. В прошлом году было на 48, 3 % денежных потерь меньше.
Аферисты становятся хитрее и создают новые схемы, как обмануть людей. Собрали всевозможные модели мошенничества в сети и в жизни.
Автор Эвелина Смагулова
Ложные объявления
Ложные объявления
На маркет-плейсах и платформах для объявлений, например, OLX под видом простых продавцов и покупателей могут скрываться мошенники. Сами площадки являются лишь посредниками между пользователями. Именно этот факт важен при общении между продавцами и потенциальными клиентами. Мошенникам невыгодно переписываться внутри площадок, иначе у жертвы будут вещественные доказательства для расследования: если человек пытается увести вас на стороннюю площадку для диалога, при этом не соглашается на разговор по телефону, это служит верным признаком того, что с вами общается мошенник.
Также обращайте внимание на описание и стоимость товаров, а также качество фото. Если описание товара неполное, грамматически искаженное и будто бы наспех обработанное через переводчик, а фотографии не похожи на те, что сделал хозяин, то велика вероятность, что товара не существует вовсе. Помните, что доставку товара казахстанские платформы для объявлений не осуществляют.
Что делать, если вы подозреваете продавца на маркетплейсе в обмане?
Что делать, если вы подозреваете продавца на маркетплейсе в обмане?
Позвоните продавцу, заранее подготовив диктофон и запишите разговор;
Узнайте детали о товаре, например, время покупки, состояние, чтобы убедиться в достоверности информации;
Попробуйте вбить в поиск изображение товара, чтобы определить уникальность объявления и товара;
Попросите отправить дополнительные фотографии товара — можно даже попросить продавца присутствовать в кадре;
Общайтесь внутри маркетплейса. Мошенники стараются увести на сторонние площадки для диалога;
Не отправляйте свои банковские данные и другие реквизиты прежде, чем убедитесь в надежности продавца;
Не верьте, если продавец предлагает отправить товар через доставку маркетплейса. Например, известный многим OLX не осуществляет доставку товаров.
Звонки из МВД или банков
Звонки из МВД или банков
— Здравствуйте! Меня зовут… Я из службы безопасности/Департамента криминальной полиции. На ваше имя оформили кредит на сумму n-тысяч/миллионов тенге. Скажите, вы брали кредит на эту сумму? Мы подозреваем, что вашими данными воспользовались мошенники, чтобы исключить кредитную задолженность на ваше имя, нужно, чтобы вы пришли в отделение банка или же продиктовали мне свои данные и реквизиты.
Именно так или аналогичным способом мошенники проводят беседу с потенциальным жертвами по телефону. Они врут о списании больших сумм, оформлении кредитов сторонними лицами и необходимости поймать несуществующих обманщиков, когда таковыми являются сами.
Злоумышленники представляются сотрудниками банков, МВД или Генеральной прокуратуры РК. Пользуясь страхом потери денег и растерянностью, они инструктируют, как исправить ситуацию, перевести средства на безопасные счета и вместе с тем выманивают личную информацию и пароли или PIN-коды. Нередко люди сообщают свои персональные данные, потому что хотят быстрее решить проблему и застраховать свои деньги.
Главное, о чём нужно помнить, это то, что сотрудники банков никогда не звонят лично своим клиентам для сбора персональной информации. Финансовое досье на вас у них уже есть в базе. Исключением могут быть только социальные опросы потребителей для выяснения качества обслуживания и продуктов.
Номер счета, срок действия карты, CVV/CVC-коды, пароли, кодовые слова и остаток средств сотрудники банка никогда не уточняют. Представители банка не могут попросить вас оформить кредит, перенести средства на другой счёт.
Как распознать банковское мошенничество?
Как распознать банковское мошенничество?
Мошенник представляется сотрудником банка или полиции;
Сообщает об операциях, проводимых неизвестным лицом, или о сбое системы банка и блокировке карты, или об оформлении кредита на ваше имя;
Спрашивает, находитесь ли вы рядом с отделением банка, чтобы удостовериться в вашем доверии;
Для разрешения проблемы просит сообщить личные данные, номера, коды, отправить деньги на специальный счёт, загрузить приложение;
Просит никому не сообщать о данных действиях.
Что делать?
Что делать?
Если вам позвонили мошенники и провели звонок по похожей схеме, прекратите разговор;
Не сообщайте номер счета, срок действия карты, CVV/CVC-коды, пароли, кодовые слова и остаток средств;
Не оформляйте кредиты и не переносите свои средства на сторонние счета;
Сообщите о попытке мошенничества, позвонив по горячей линии полиции вашего региона;
Позвоните на номер горячей линии банка сами, чтобы проверить, от них ли поступал звонок;
Проверьте свои счета.
ЛИЧНЫЙ ОПЫТ
Я перевела миллион тенге мошенникам
ЧитатьФинансовые пирамиды по системе Понци и МММ
Финансовые пирамиды по системе Понци и МММ
Схема Понци разработана американским эмигрантом из Италии Чарльзом Понци, который начал спекулировать на купле и продаже купонов. Основной признак схемы в том, что участникам кроме денежных вкладов нужно привлекать ещё нескольких человек, чтобы те внесли сумму от себя и повторили трюк. Иногда это сравнивают с сетевым маркетингом. Агрессивное вовлечение и мотивация тоже являются верными знаками того, что вами пытаются манипулировать. Нередко организаторы пирамид играют на ценностях: спрашивают о мечтах, целях, проблемах, делятся свои опытом. Это один из самых опасных видов мошенничества, поскольку у организаторов всегда заготовлены ответы на вопросы, есть лазейки для объяснения системы.
Рекомендуем ознакомиться со списком организаций, которые в нашей стране подают признаки недобросовестной деятельности. Стоит отметить, что большинство из фирм перенимают названия официальных и легализованных крупных компаний, имитируя их деятельность и авторитетность.
Схемы отмывания средств у каждой организации могут отличаться, но важно знать общие принципы защиты конфиденциальности и средств, чтобы не стать жертвой неблаговидной деятельности. Если вы подозреваете, что стали жертвой представителей финансовой пирамиды, зафиксируйте все ваши разговоры и переписки с ними, чтобы обратиться в полицию.
Признаки финансовой пирамиды
Признаки финансовой пирамиды
На собеседовании представители организации узнают, какие у вас мечты, желания;
Оказывают давление на ценности, чувство достоинства и успешность;
Сравнивают вас с другими людьми или представляют своих лидирующих сотрудников;
Интересуются вашими дальнейшими планами в вопросе финансов;
Обещают большую доходность в кратчайшие сроки;
Обещают всестороннюю поддержку команды и менеджеров;
Заманивают тренингами личностного роста, путешествиями и материальными ценностями;
Пытаются уверить в легальности бизнеса;
Предлагают вступить в бизнес и прилечь своих друзей и близких;
Рекомендуют не обращать внимание на сомнения близких и перестать общаться с людьми, которым не нравится бизнес.
Игры «Касса от ставки», «Котел» или «Черная касса» в мессенджерах
Игры «Касса от ставки», «Котел» или «Черная касса» в мессенджерах
Группы мошенников рассылают сообщения по WhatsApp и другим мессенджерам, предлагая соблазнительные коэффициенты по выигрышам в играх как «Касса от ставки», «Котел» или «Черная касса». Суть игр заключается в том, чтобы вложить требуемую организаторами или администраторами групп сумму и добавить в игру ещё двух-трех платежеспособных людей. Им по той же системе нужно будет повторить действия, чтобы вы могли получить прибыль: по системе Понци, взносы новых игроков продвигают старых участников вперед. В качестве доказательств мошенники отправляют скриншоты с отчетами других игроков — на деле они являются подставными лицами или такими же жертвами. Также для этой схемы свойственно, чтобы мошенники торопили внесение взносов, мотивируя быстрый доход игроков.
Иногда без вашего ведома вы можете оказаться в подобных чатах или наткнуться на рассылку с переходом в мессенджер, поэтому в таких случаях поступайте следующим образом:
Что делать?
Что делать?
Запишите номер пользователя, который предлагает вам вступить в игру;
Сохраните все скриншоты и по возможности номера участников, чтобы потом использовать в качестве доказательств;
Не отправляйте деньги ни на какие незнакомые номера;
Не вовлекайте в это друзей, родственников и другие контакты, если того требуют по правилам игры;
Обратитесь в полицию, сообщив все собранные данные.
СМС и звонки с выигрышами и акциями
СМС и звонки с выигрышами и акциями
Ещё одно ухищрение мошенников — отправка сообщений абонентам разных операторов, в которых их поздравляют с выигрышами. За выигрыш могут предлагать внести аванс или оплатить его доставку (НДС) на банковскую карту (организации или другого человека). В Казахстане мошенники пытались таким способом обмануть граждан, представляясь сотрудниками Samsung и предлагая перечислить деньги за доставку полученного приза. В результате аферы совершено 44 правонарушения.
Что делать?
Что делать?
Не обращайте внимания на сомнительные СМС-сообщения с выигрышами, если не участвовали в официальных конкурсах от компаний или организаций;
Не переводите оплату за доставку (НДС) товара, который вам обещают подарить;
Уточняйте имена и фамилии сотрудников, которые звонят вам или отправляют сообщения;
Убедитесь в точности проведения конкурсов и акций на официальных сайтах компаний/организаций.
Фишинг
Фишинг
Фишинговые сайты, электронные письма или сообщения — ещё один вид мошенничества в интернете. Поддельные веб-страницы мимикрируют под оригинальные. Сравните: и https://www.the-vilagekz.com/. Внимательный пользователь уже заметил две нестыковки. Вторая ссылка не активна, просто потому, что такого фишингового сайта нет, но она демонстрирует, как изменяя один-два символа в адресной строке, мошенники переводят пользователей на фиктивные страницы.
Рассылки на почту или абонентский номер с поздравлениями о выигрыше в конкурсе тоже сделаны, чтобы получить личную информацию. Иногда страницы ваших знакомых и близких в соцсетях могут быть взломаны, и с них вам могут писать мошенники, прося о помощи и отправляя фишинговые ссылки. Злоумышленники эксплуатируют доверие человека, страх, соблазн, любезность и эмпатию в своих целях.
Как распознать и что делать?
Как распознать и что делать?
Фишинговые рассылки мошенников часто написаны в обезличенном варианте;
Не вводите логин и пароль на сомнительных сайтах;
Тщательно проверяйте написание доменов на сайтах и в письмах, прежде чем на них нажимать. Если в письме присутствуют грамматические ошибки будьте более бдительны;
Будьте скептиком. Критически оценивайте реальную надобность каких-либо данных в случае победы в конкурсе или лотерее;
Если почтовое сообщение вызывает у вас сильную реакцию, то подождите немного и подумайте, прежде чем начинать действовать;
Не переводите суммы и не делитесь данными со знакомыми или близкими, которые просят о помощи через СМС. Страницы могут быть взломаны. Свяжитесь с человеком напрямую, чтобы убедиться в необходимости помощи;
Проверяйте вложенные в письма и сообщения данные. Изучите, что в них отображено и написано. Сохраните как доказательство мошенничества.
Не скачивайте и не запускайте файлы из писем, сообщений или скачанные из неподтвержденных источников;
Если скачали, то проверьте через антивирусные программы;
Регулярно обновляйте ПО, чтобы вирусы не могли попасть в «старые» программы.
Онлайн-кредиты
Онлайн-кредиты
Больше всего правонарушений происходит в интернете — 13, 8 тысяч случаев, с использованием платежных карт — 180 фактов, 87 — за займ денежных средств, 36 — в сфере кредитования и одно за мошенничество, связанное с недвижимостью. Чтобы получить доступ к вашим кредитным данным или предложить выгодный кредит, мошенники могут попросить вас установить приложение на телефон, с которого удалённо получат доступ к операциям на смартфоне и не только. Однако мошенники редко досконально изучают, какая у заемщика кредитная история, социальный уровень, где он работает и сколько получает.
Во избежание подобной ситуации проверяйте свою кредитную историю. Сделать это можно на сайте Электронного правительства или Первого кредитного бюро.
Если на вас оформлены кредиты посторонними лицами, обратитесь в полицию или в организацию, которая выдала кредит. Сообщите, что данную операцию провели обманным путём, и запросите всю доступную информацию.
Прежде, чем лично оформить кредит в какой-либо микрофинансовой организации, проверьте её деятельность через приложение Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Fingramota Online. В нём можно задать вопросы, касающиеся нарушения прав и условий потребления финансовых услуг, также сообщить о случаях мошенничества или проверить организации «на вшивость».
Как распознать?
Как распознать?
Мошенники предлагают оформить «выгодный» кредит, но не изучают, какая у заемщика кредитная история, социальный уровень, где он работает и сколько получает;
Мошенники могут предложить оформить кредит на них, или предлагают лично внести часть от суммы;
Жертвам высылают поддельные сообщения, уведомляющие о том, что нужно оплатить некоторые услуги организации (комиссионные, доставку карточки, перевод средств).
Что делать?
Что делать?
Проверяйте финансовые организации через приложение Fingramota Online;
Перепроверяйте свою кредитную историю на сайте Электронного правительства или Первого кредитного бюро;
При подозрении финансовой организации в мошенничестве обратитесь в полицию;
При подозрении в мошенничестве отдельного лица проверьте его деятельность в организации, которая выдала кредит;
Ложные уведомления Kaspi.kz
Ложные уведомления Kaspi.kz
Мы привыкли, что коммунальные счета приходят ежемесячно, а за их неуплату в срок грозит штраф или дополнительные начисления. Автоматизация решений бытовых задач позволила человеку обращать все меньше внимания на счета и расплачиваться со всем нажатием двух-трех клавиш. Порой мы оплачиваем приходящие счета не задумываясь, и этой невнимательностью пользуются мошенники.
Казахстанцы отмечают в соцсетях подозрительные действия: на их банковские счета в мобильных приложениях банков поступают уведомления о необходимой оплате налогов на имущество или на транспорт. Эти уведомления являются фейковыми, как предупреждает Комитет госдоходов.
Опознать фейковое сообщение можно, если внимательно прочитать название отправителя.
Как должны выглядеть уведомления?
Как должны выглядеть уведомления?
При правильной уплате налогов на имущество указывается Управление государственных доходов по месту нахождения недвижимости;
При правильной уплате налогов на транспортные средства указывается Управление государственных доходов по месту жительства налогоплательщика;
Уведомления по уплате налога на транспортные средства приходят не позднее 1 апреля;
Уведомления по уплате налога на имущество приходят не позднее 1 октября;
Исчисленную сумму налогов можно проверить в сервисе «Предстоящие платежи» на сайте kgd.gov.kz, мобильного приложения «E-salyq Azamat», а также в мобильных приложениях банков Homebank и Kaspi.kz;
Что делать?
Что делать?
Проверить сведения о наличии/отсутствии задолженности по налогам можно с помощью мобильного приложения в e-Salyq Azamat;
Для получения справочной информации физические лица могут обращаться по бесплатному телефонному номеру единого Контакт-центра 1414.