Лишение лицензии банка в Казахстане: озвучен размер возмещения

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) 11 июля 2024 года подробно рассказал о расчете возмещения сбережений при лишении банка лицензии, сообщает Zakon.kz.

Согласно информационному сообщению фонда, если банк лишится лицензии, то КФГД выплатит вкладчикам гарантийное возмещение в установленные законодательством сроки.

Участниками системы гарантирования депозитов являются все казахстанские банки , включая филиалы зарубежных банков (за исключением исламских).

"Для того, чтобы накопления гарантировались КФГД, не требуется заключения отдельного договора. Средства подпадают под защиту автоматически – с момента открытия банковского вклада (счета)". Пресс-служба КФГД

Что важно знать о размере возмещения

Во-первых, сумма гарантии рассчитывается на дату лишения банка лицензии, имеет предел и зависит от вида и валюты депозита:

• до 20 миллионов тенге – по сберегательным депозитам в национальной валюте;
• до 10 миллионов тенге – по иным депозитам в национальной валюте;
• до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.

Вместе с тем, если у депозитора несколько различных видов гарантируемых депозитов, то фонд выплачивает по ним совокупное гарантийное возмещение в пределах максимального размера гарантийного возмещения, установленного по каждому виду депозита отдельно, но не более 20 миллионов тенге.

Стоит также отметить, что под гарантию подпадает не только сумма вклада, но и начисленное вознаграждение по нему на дату лишения банка лицензии.

Во-вторых, из суммы гарантии вычитается сумма всех требований банка к вкладчику (то есть задолженности вкладчика):

"Например, если у вкладчика в лишенном лицензии банке, имеется и кредит, то размер гарантийного возмещения рассчитывается на дату наступления страхового случая с учетом разницы, образовавшейся при зачёте суммы депозита и кредита. То есть из суммы всех его сбережений вычитается сумма его задолженности перед банком".

В-третьих, вкладчик получит свои деньги только в национальной валюте:

"Если вкладчик имеет вклад в иностранной валюте, то его средства будут переведены в тенге по рыночному курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка лицензии".

Какую именно сумму получит вкладчик, если наступит страховой случай

При открытии вклада в тенге и наличии средств на платежной карточке

У вас во вкладе находятся 8 миллионов тенге, включая начисленное вознаграждение по нему, а на платежной карточке – 2 миллиона тенге. В таком случае гарантироваться будет совокупная сумма остатков на вашем карточном счёте и депозите – 10 миллионов тенге.

При открытии вклада в тенге и в иностранной валюте, а также наличии текущего счета в тенге

У вас есть:

• 500 тысяч – на текущем счете;
• 5 миллионов – на срочном вкладе в тенге;
• 20 тысяч долларов (9 миллионов тенге при условном курсе на дату лишения банка лицензии 450 тенге) – на срочном вкладе в долларах.

Общая сумма гарантийного возмещения в таком случае составит 10 миллионов 500 тысяч тенге (500 тысяч – по текущем счёте, 5 миллионов – по вкладу в тенге, 5 миллионов – по вкладу в валюте).

При открытии сберегательного вклада и вклада в иностранной валюте

У вас есть:

• 15 миллионов – на сберегательном вкладе в тенге;
• 13 тысяч долларов (5 миллионов 850 тысяч тенге при условном курсе на дату лишения банка лицензии 450 тенге) – на вкладе в долларах.

В таком случае сумма гарантийного возмещения образуется в пределах 20 миллионов тенге (15 миллионов – по сберегательному депозиту в тенге, 5 миллионов – по депозиту в валюте).

При открытии вклада в тенге и наличии кредита

Вы располагаете 8 миллионами на сберегательном вкладе в тенге, при этом у вас имеется в этом же банке кредит на сумму 6 миллионов тенге. В данном случае сумма гарантийного возмещения составит два миллиона тенге (8 миллионов – по вкладу в тенге, при этом будет вычтена сумма ваших кредитных обязательств перед банком в размере 6 миллионов).

Материал по теме

Банк лишили лицензии в Казахстане: что нужно знать вкладчикам про "встречные требования"

15:15, 20 июня 2024

В завершении сказано, что, если сбережения превышали сумму гарантийного возмещения, то остаток средств вкладчик получит от ликвидационной комиссии банка в порядке очередности, определенной банковским законодательством.

"КФГД для целей минимизации рисков настоятельно рекомендует вкладчикам размещать свои средства в пределах гарантии в нескольких банках, поскольку деньги на счетах гарантируются отдельно по каждому из них". Пресс-служба КФГД

Стоит отметить, что в Казахстане с января 2024 года изменилось регулирование ставок по депозитам физических лиц. Реформа предполагает, что предельные ставки будут устанавливаться только для определенной категории банков, наиболее подверженных рискам ликвидности и, соответственно, склонных к проведению агрессивной депозитной политики.