Технологии и предпринимательство: Как улучшить любой бизнес за пару действий
Цифровизация приносит выгоду предпринимателям малого, среднего и крупного звена, улучшает экономику страны, создает новые рабочие места. По данным опроса Tech Pro Research, 70 % крупных компаний создают или уже применяют стратегию цифрового развития.
Банки также активно переводят свои продукты и услуги в диджитал формат. Почему предпринимателям это выгодно и какие возможности дистанционного обслуживания ForteBank предлагает бизнесу — об этом мы поговорили с представителями банка Сауле Есекеевой и Айгуль Сансызбаевой.
Сауле Есекеева
Директор по операционному обслуживанию филиала ForteBank в Алматы
О цифровых банковских услугах для бизнеса
Цифровизация банковских услуг актуальна для всех сфер бизнеса — от мелкой розничной торговли до крупного предприятия. Цифровые банковские услуги, которые предлагает наш банк, универсальны. И малый, и крупный бизнес пользуется многими банковскими услугами. Перевод рутинных, массовых и стандартизированных переводных операций в цифровые каналы значительно экономит время и деньги.
При этом, если корпоративный бизнес персонализирован по продуктам и сервисам, отрасли или региону и нередко требует нестандартных решений от банка, то цифровые сервисы для индивидуальных предпринимателей актуальны и могут быть максимально переведены в онлайн-каналы. Малый бизнес выигрывает на скорости оплаты, низких тарифах, удобстве обслуживания, оперативном получении доступа к продуктам и сервисам банка и экосистеме его партнёров.
О новой версии интернет-банкинга
Мы недавно завершили переход на новую версию интернет-банкинга, в котором больше функциональных возможностей для юридических лиц. В перспективе этот продукт позволит перевести в онлайн-каналы все коммуникации юридического лица с банком, а также внедрить высокотехнологичные продукты.
Уже сейчас клиенты могут обойтись без документов на бумаге при размещении срочных депозитов, выпуске гарантий и присвоении учётного номера контракта — заявления подписываются электронной цифровой подписью.
В услуге ForteX клиент может самостоятельно купить и продать иностранную валюту. Сделка проходит в автоматическом режиме, без участия менеджера счета, руководителя операционного блока или сотрудника казначейства. Комиссии нет, валютные курсы конкурентны. Преимущества системы конвертации в том, что минимальный порог для покупки или продажи иностранной валюты по льготному курсу начинается с 25 000 долларов/евро или 500 000 рублей, либо в эквиваленте в других валютах, исходя из текущих котировок биржи (торговых платформ). При проведении конвертации на бумажном носителе минимальный порог выше – от 50 000 долларов/евро или 800 000 рублей либо в эквиваленте в других валютах.
Последняя новинка — сервис автоматического проведения внутрибанковских платежей в национальной валюте в выходные и праздничные дни. Клиенты могут переводить между своими счетами внутри банка без ограничений, а в пользу третьего лица внутри банка — до 10 миллионов тенге на одну операцию, при этом количество операций не ограничено.
ForteKassa и для кого предназначен этот продукт
ForteKassa — продукт для микро-, малого и среднего бизнеса. Это универсальное устройство, включающее систему учета, встроенный POS-терминал и принтер чеков. Я уверена, что это лучшее комплексное решение для автоматизации торговой точки, например, продуктового магазина или аптеки.
Терминал может проводить приём товаров на кассе, продажу весовых, штучных товаров, товаров без штрих-кода, фиксировать все расходы и доходы. Мобильное приложение «Личный кабинет коммерсанта» даёт возможность управлять бизнесом из «одного окна»: удалённо контролировать продажи, формировать отчеты по продажам, кассирам и складам за нужный период времени.
Дополнительно к устройству банк предоставляет сканер штрих-кодов в рамках доступного тарифного пакета на РКО. Открытие и ведение счета, выпуск и обслуживание корпоративной карты, подключение и обслуживание интернет-банкинга ForteBusiness — бесплатно. Программа ForteKassa также предоставляется на бесплатной основе.
О тарифе NoLimit для предпринимателей
Тарифный план NoLimit предполагает, что клиент платит абонентскую плату за банковское обслуживание один раз в месяц. В сумму входит стоимость операционного обслуживания, включая плату за справки (за исключением расходов на выпуск банковских гарантий и аккредитивов).
Абонентская плата позволяет экономить до 30 % расходов клиента, оптимизирует время бухгалтеров, так как не требует разноски по статьям учета. Тариф индивидуален для каждого клиента, так как рассчитывается, исходя из среднемесячных комиссионных расходов за последние 12 месяцев.
О цифровых услугах для предпринимателей регионов
Для индивидуальных предпринимателей — открытие текущего счета онлайн через сайт банка с помощью ЭЦП и быстрое получение банковских реквизитов на электронную почту.
Открыть текущий счёт дистанционно можно и через портал электронного правительства. Клиенту нужно посетить банк только для активации счета на расходные операции, предоставить для сверки оригиналы документов и заверить документ с образцами подписей.
Об удобстве сервисов и выгоде для предпринимателей
Клиенты экономят деньги и время. К примеру, можно открыть банковский счёт, не выходя из дома или офиса, к тому же это будет бесплатно, в отличие от открытия счета в отделении банка. При подключении интернет-банкинга клиенты проводят платежи и переводы онлайн, могут удалённо просматривать и вести свои счета. Клиенты не теряют время на выезд в банк и на ожидание в очередях.
Замечу, что ForteBank уже несколько лет предлагает тарифы операционного обслуживания с использованием интернет-банкинга ForteBusiness для юридических лиц на 40 % ниже, чем обычные тарифы (на бумажном носителе). Как уже говорилось, снижен минимальный порог при покупке/продаже иностранной валюты через систему конвертаций ForteX интернет-банкинга, отсутствует комиссия за конвертацию.
Айгуль Сансызбаева
Заместитель директора по кредитованию юридических лиц филиала
О программах кредитования МСБ
Мы участвуем во всех госпрограммах, которые есть в стране и городе. Предлагаем финансирование на инвестиции, на пополнение оборотных средств, финансирование под контракт, под дебиторскую задолженность.
Недавно получили 3 миллиарда тенге для кредитования по региональной программе развития предпринимательства «Almaty Business — 2025». Ставка вознаграждения по ней составляет 6 %, при этом предприниматели из Наурызбайского и Алатауского районов смогут получить займы под 5 %. Государство хочет способствовать развитию МСБ в этих районах, и в то же время у МСБ есть потребность в господдержке. Поэтому для двух районов предлагается льготная ставка, при условии, что бизнес находится именно в этих двух районах. В целом программа безотраслевая, лимит на одного заемщика — 180 миллионов тенге.
Также есть субсидирование и гарантирование по «Дорожной карте бизнеса — 2025», мы активные участники этой программы. По программе «Даму-Өндіріс» выдаем кредиты как на инвестиционные цели, так и на пополнение оборотных средств; ставка здесь — 6-8 % годовых.
Об овердрафте и как воспользоваться им
Овердрафт — это беззалоговый кредит, выдающийся на месяц, лимит утверждается на год. С помощью такого займа предприниматель может закрыть кассовые разрывы и покрыть операционные расходы — выплатить зарплату, оплатить налоги, купить товар и прочее. В среднем можем выдать 30–40 % от среднемесячного оборота. По этому продукту кредитуем как под обороты в нашем банке, так и под обороты в другом банке, с перспективой, что в последующем предприниматель переведет их в наш банк. Конечно, рискуем, но у клиента есть право выбора.
Также у нас есть такой продукт, как овердрафт-онлайн. Этот кредит можно получить дистанционно — подать заявку на сайте банка, подписав её ЭЦП. В этом случае предприниматель должен быть нашим клиентом, с текущим счетом и активными оборотами.
Материал подготовлен при поддержке
