Основные правила финансовой грамотности

Финансовая сфера, как и любая другая, требует чёткой дисциплины и постоянных усилий для результата. Каких основных правил рекомендовано регулярно придерживаться, чтобы всегда быть финансово независимым, рассказала финансовый консультант Асель Аульбекова.

Автор Регина Маргарян

Вести учёт расходов

Эксперт по личным финансам советует создавать бюджет на каждый месяц. То есть составлять список доходов и расходов. Для каждой статьи расходов необходимо выделить определенную сумму, которую можно потратить. Категории могут быть разными: жилье, питание, транспорт, развлечения, одежда и так далее.

«Старайтесь придерживаться этого бюджета, чтобы избежать лишних расходов. Не зря все компании и госструктуры составляют бюджет, это ключ к оптимизации расходов, планированию доходов и накоплению на крупные покупки», — комментирует Асель Аульбекова.

Как можно сделать вывод, деньги действительно любят счёт. Мнение, набирающее обороты в соцсетях: «Живи так, будто ты уже богат и деньги потянутся», — может загнать вас в долговую яму.

Планировать и контролировать расходы помогут следующие приложения:

Goodbudget

Доступны бесплатная и полная версии.

Американское приложение основано на методе конвертов. Один конверт — одна категория расходов. Например, аренда жилья, продукты, питание вне дома. Там же можно отложить деньги для каждого конверта, чтобы не тратить больше запланированного.

Money Flow

Доступны бесплатная и полная версии.

Классический планировщик для учета финансов с лаконичным и интуитивным дизайном от немецкого разработчика. Траты можно видеть в виде ленты операций или диаграммы.

Spendee

Доступны бесплатная и полная версии.

Чешское приложение поможет анализировать свои расходы с помощью простой и понятной графики, определив, куда уходят деньги и откуда идут доходы.

ГИД THE VILLAGE

10 приложений, чтобы считать деньги

Учиться экономить

Экономия — всегда про осознанный подход к затратам. Это не значит, что нужно ехать на рынок в другой конец города, потому что там дешевле огурцы, и не отказывать себе в желаемом. Экономия — это, прежде всего, изучение рынка и его предложений, чтобы выбрать самое выгодное.

Прежде чем совершить покупку, изучите ценовые предложения всех продавцов, дайте себе время «переварить» информацию и только после этого принимайте решение.

Один из способов экономии на регулярной основе — осознанное потребление. Главные принципы этой концепции — отказ от излишеств, вторичное использование вещей, переработка. Осознанный потребитель покупает только необходимые вещи и продукты, экономит электроэнергию и воду, непригодные вещи отдает на переработку, а невостребованные — нуждающимся. Подобный образ жизни бережет окружающую среду и кошелек осознанного потребителя.

ХОРОШАЯ ПРИВЫЧКА

Как перейти на zero waste?

Отказ от спонтанных покупок

Правило, вытекающее из предыдущего: практикуйте осознанный шопинг. Заходя в магазин, мы даже не представляем, сколько маркетинговых уловок нас окружает. Все они рассчитаны на то, чтобы заставить покупателя бросить в корзину абсолютно ненужный товар.

Тривиально, но более эффективного способа отказаться от незапланированных покупок, кроме составления списка необходимых товаров, пока не придумали. Сопротивляйтесь акциям и другим ловушкам, берегите свои сбережения, несмотря на множество соблазнов.

Но если речь идёт о дорогостоящих товарах, таких как бытовая техника или мебель, то акции и беспроцентные рассрочки могут быть очень кстати. Особенно на фоне бешеной инфляции.

Выгодные предложения продавцов и ещё множество лайфхаков для сбережения денег можно отслеживать в телеграм-канале Казахстан-Подешевле. Авторы телеграм-канала — супружеская пара, которая рассказывает о том, как в условиях растущих цен покупать качественные товары за меньшую стоимость, основываясь на личном опыте и полезной официальной информации банков и маркетплейсов.

Баловать себя

Это правило может показаться лишним в списке, однако важно всё-таки позволять себе покупку не самой нужной, но очень желанной вещи. Правда делать это тоже следует осознанно.

Выделите под «хотелки» отдельную статью расходов, например, 5-7 % от планируемого бюджета. Отведите душу в специальный для этого день или же порадуйте себя спонтанно после тяжелого дня. Важно: уложитесь в ранее определенную сумму.

Иметь деньги про запас

Откладывайте деньги на аварийный случай. Замена техники, ремонт авто и другие бытовые проблемы часто застают врасплох. Чтобы не множить финансовые проблемы и быть готовым к неожиданным статьям расходов, имейте аварийный фонд и ежемесячно откладывайте в него деньги.

Оптимальная сумма для создания финансовой подушки — 5-10 % от общего заработка. Выводить деньги можно только на непредвиденные и самые необходимые нужды. Например, на замену смесителя, который вышел из строя.

Эти сбережения выгодно хранить на депозите. В сегменте несрочных вкладов — срок размещения один год, практически все банки, в том числе Халык и Kaspi, предлагают одинаковую эффективную ставку — около 15 % годовых. Однако, несмотря на жесткие санкции и ограниченные операционные возможности, ВТБ предлагает самую высокую ставку 16,3 %. Самую невыгодную ставку предлагает Forte — 13,8 %.

Думать наперед

Никогда не рано откладывать деньги на пенсию, — считает эксперт.

«Важно: чем раньше вы начнёте откладывать деньги на пенсию, тем больше времени у вас будет для инвестирования и роста ваших сбережений. Навыки тоже могут пригодиться на пенсии. Например, вязать носки — это может быть дополнительным заработком, чтобы не жить на только одну государственную пенсию», — советует Асель.

Отказываться от кредитов

«Жить по средствам» — тривиальная поговорка, но она актуальна в наше время засилья рассрочек и легкодоступных кредитов. Кредит становится ежемесячной статьей расходов, которая снижает суммы накоплений или же вовсе не даёт возможность откладывать деньги. А в случае потери работы и дохода становится серьёзной проблемой.

Не стоит покупать вещи в кредит, особенно если без них можно обойтись. Лучше поставить цель, заработать денег и купить желанное.

Согласно последним данным Первого кредитного бюро РК, 77 % экономически активного населения страны имеют кредиты. Это 7,2 из 9,2 миллиона человек. Чуть менее четверти заемщиков имеют просрочки по платежам. Это около 1,8 миллиона человек.

В Алматы, например, почти у 50 % населения города есть кредиты, половина заемщиков не рассчитывается с банками и МФО более 90 дней.

Становиться лучшей версией себя

Самая выгодная инвестиция — это инвестиция в свои знания и умения. Курсы, где можно научиться новому, повышение квалификации, занятие спортом и так далее — вложения, которые рано или поздно окупятся, помогут получить бОльшую заработную плату в будущем и в целом улучшат качество вашей жизни.

Инвестировать

Изучение финансовых инструментов и инвестирование в идеале должны обеспечить вас пассивным доходом.

«Инвестировать — не значит отправлять деньги на непонятные карты из телеграм-чатов, из серии вложи 5 000 тенге, вечером вытащи 50 000. Речь о серьёзных долгосрочных инвестициях в ETF, облигации и так далее. Если хотите разбогатеть за один день, то будьте готовы к тому, что также легко в один день можете стать банкротом. Нужно сохранять баланс между риском и выгодой. Этому нужно учиться у профессионалов» — подчеркивает эксперт.

Учиться инвестировать и систематизировать знания о финграмотности можно самостоятельно. Например, прочитав эти книги:

Бодо Шеффер «Путь к финансовой свободе». Учит создавать резервный капитал.

Джорж С.Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне». Учит отдавать 10% на инвестиции.

Роберт Аллен. «Множественные источники дохода». Учит искать варианты получения дохода.

ГИД THE VILLAGE

Что читать об инвестициях